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Cuide das finanças pessoais

Como o crédito consignado pode preservar empregos

Embora o governo tenha editado medida provisória, que permite a redução de jornada e salário, mas com uma contrapartida de complementação de renda, tudo para evitar demissões, há outras saídas que também podem ajudar na manutenção de empregos, pelo menos, durante a tormenta do coronavírus.

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Por Regina Pitoscia
Atualização:

Uma opção para o enfrentamento da crise no mercado de trabalho é o crédito consignado. O financiamento a ser concedido aos empregados da inciativa privada poderia suprir a redução do salário ou até mesmo a falta total de seus vencimentos. A fintech Paketá saiu na frente oferecendo às empresas novos formatos dessa linha de crédito para atravessar esse período mais difícil.

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O crédito consignado é oferecido a aposentados e pensionistas do INSS, a funcionários públicos e a empregados do setor privado. Em comum, todos eles recebem sua renda por meio de folha de pagamento, com crédito em conta corrente.E para que funcionários de uma mesma empresa tenham acesso a esse dinheiro, que é mais barato que do cheque especial, do rotativo do cartão de crédito e do crédito pessoal, é preciso que haja um convênio entre o patrão e a instituição financeira que vai liberar os recursos.

A ideia básica para o enfrentamento da crise no mercado de trabalho está ligada à concessão do crédito consignado como forma de garantir o pagamento do salário integral, ou de parte dele, de acordo com a realidade da empresa e seus funcionários. Fabian Valverde, presidente da Paketá explica que o empréstimo é feito em condições mais favoráveis ao tomador do crédito e formatado sob medida para a empresa.

Para isso, antes de conceder o financiamento, a fintech presta uma consultoria às empresas interessadas. São feitas análises sobre suas condições financeiras, suas necessidades, e a situação de seus empregados, para que se possa chegar ao valor ideal a ser levantado pelo consignado, no sentido de permitir à empresa contornar a situação sem a necessidade de demissões.

Valverde afirma que "muitas vezes o empresário se vê pressionado e sem recursos para pagar os salários, e toma medidas precipitadas de demissão, sem analisar outras saídas para a situação". Ele cita o caso concreto em que, com o consignado, foi possível evitar um corte de 1,5 mil empregados de uma determinada empresa.

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Essa empresa, com 10 mil funcionários, tinha como principal dificuldade conseguir recursos para bancar verbas referentes a horas extras e adicionais noturnos. Com o estudo da situação, a fintech concluiu que para colocar em prática as 1,5 mil demissões, seria necessário o desembolso de R$ 20 milhões para o pagamento das respectivas indenizações, além de despesas para o treinamento do pessoal a ser contratado assim que as atividades econômicas voltarem ao normal.

Como opção às demissões sumárias, a orientação inicial foi para conceder férias e licenças para quem contasse com esse direito. Em conjunto com essa medida, ficou decidido que os recursos provenientes do consignado seriam para a complementação do salário. Mais precisamente para o pagamento de horas extras e adicionais noturnos. Com isso, a empresa não precisou demitir ninguém e teve condições de manter o valor dos salários.

Para o empregado foram oferecidas algumas facilidades, como a carência de quatro meses para o início do pagamento das prestações, e a taxa de juro ficou em 2,10% ao mês.

O mesmo modelo pode ser aplicado a uma empresa que esteja pretendendo garantir o salário integral, ou interessada em socorrer seus fornecedores segundo o presidente da Paketá. "Também fazemos pesquisas com os empregados para identificar suas principais necessidades, para podermos aplicar o consignado de forma cada vez mais criativa", afirma ele.

Além da consultoria financeira, a fintech tem se colocado à disposição de empresas que foram forçadas a trabalhar de modo remoto, da noite para o dia, sem ter o conhecimento ou estrutura de tecnologia para implementar o home office. As orientações, desde as mais básicas até a sugestão de melhores sistemas a serem usados, podem ser conseguidas com a equipe da Paketá, de forma gratuita. Quem tiver interesse deve entrar no site www.paketa.com.br, para mais informações sobre esse serviço.

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Plataforma de investimentos

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Para aumentar a captação de recursos e incrementar essas operações de crédito consignado, a Paketá criou uma plataforma que reúne investidores, como fundos de investimentos, grande empresas e famílias com grandes fortunas, de um lado, e empresas que querem levantar consignado para seus empregados, de outro.

O formato foi batizado de CaaS (Consignado as a Service), ou Consignado como Serviço. Nele, a fintech fica responsável por toda a operação dos empréstimos consignados, gestão da carteira de crédito e relacionamento com as empresas.

Para os investidores, a opção reúne boa rentabilidade e baixo risco. "Os fundos, family offices e donos de grandes empresas, em vezde destinar seus recursos em aplicações tradicionais, com baixo rendimento, terão a oportunidade de aplicar seu capital em uma operação de consignado, em que e o risco é o de não pagamento dos salários aos funcionários pela empresa", explica o executivo.

A Paketá possui R$ 240 milhões de crédito disponível para os empregados registrados em carteira de empresas conveniadas. A meta da fintech é chegar a R$ 1 bilhão em empréstimos em até cinco anos. Hoje, ela conta com uma base de possíveis tomadores de crédito composta por mais de 8 mil funcionários de diversas empresas, de todos os tamanhos.

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