As diferenças entre as taxas de juros

Desde 19 de julho a Selic, a taxa básica referencial da economia, encontra-se no mesmo patamar de 16,5% ao ano. Esta taxa é apenas a referência definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) para a taxa de juros dos títulos públicos federais paga às instituições financeiras. Quando o investidor aplica em fundos de renda fixa, ele recebe uma remuneração inferior, pois as instituições cobram taxas pela intermediação. Há muitas taxas de juros no mercado e a pessoa física paga quantias bem superiores à da Selic A taxa de juros básica (Selic) é considerada elevada para os padrões internacionais, apesar de já ter sido muito mais alta. Esta taxa está nos atuais patamares porque juros altos fazem parte da política de controle da inflação e de captação de investimentos estrangeiros.As taxas de juros do mercado, que superam em muito a já elevada Selic, devem-se ao governo, que toma muito dinheiro emprestado do mercado, sobrando pouco para a pessoa física e para as empresas. Assim, os juros pagos para financiamentos, empréstimos, cheque especial, crediário, cartão de crédito etc. ficam mais elevados do que os da taxa Selic. Além disso, o governo brasileiro absorvia a maior parte dos recursos disponíveis no mercado nos anos de inflação alta, fazendo com que as instituições financeiras se acostumassem a emprestar quase que exclusivamente para o Tesouro. Hoje, elas apresentam dificuldades operacionais em conceder créditos para indivíduos e empresas e resistências em abaixar os juros. Também é importante saber que os juros cobrados pelas instituições bancárias são acrescidos dos custos administrativos e operacionais, dos lucros, de impostos (IR, IOF, etc) e do risco de inadimplência. Na medida em que o consumidor aceita créditos a juros em taxas exorbitantes e não reivindica índices menores para as operações de varejo, os especialistas ainda recomendam poupar, guardando o dinheiro em alguma aplicação financeira e fazendo compras à vista. Exemplos de taxas de juros para pessoa física Para se ter uma idéia de como os juros ao consumidor são altos, basta verificar que a taxa Selic de 16,5% ao ano corresponde a 1,28% ao mês. Nos bancos, as taxas de juros do cheque especial variam entre 6,00% ao mês, na Caixa Econômica Federal (CEF) e 9,90% ao mês, no Santander e no Bandeirantes, segundo pesquisa do Procon-SP (ver link abaixo). No BBVA a taxa de empréstimo pessoal, de 2,90% ao mês, é a menor entre as instituições financeiras. O Itaú cobra a maior taxa de empréstimo pessoal do mercado, de 4,90% ao mês. No cartão de crédito, as bandeiras Visa e Mastercard de vários cartões chegam a cobrar até 12% ao mês para pagamentos atrasados (caso dos cartões do Bradesco), os juros mais altos do mercado, enquanto que, no Banespa, o cartão Visa Gold tem o juro mais baixo, de 4,20% ao mês mais multa de 2%.

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