Banco não pode debitar dívida na conta

Bancos não podem cobrar dívida de correntista lançando o valor na conta corrente sem autorização. Segundo entidades de defesa do consumidor, a prática é abusiva, constitui apropriação indébita e o dinheiro deve ser devolvido.

Correntista que está inadimplente com o banco por causa de outro produto - cartão de crédito, financiamento, cheque especial - não pode ter o valor da dívida debitado diretamente em sua conta corrente, poupança, conta salário, aposentadoria ou pensão sem a devida autorização. A prática é abusiva e contraria, além do Código de Defesa do Consumidor (CDC), a própria Constituição Federal, afirmam entidades de defesa do consumidor. E, para recuperar o dinheiro cobrado indevidamente, é necessário recorrer à Justiça. De acordo com o advogado Bruno Rennó, do escritório Rennó, Paolinelli Advogados, o cliente pode pedir não só a devolução do dinheiro em dobro, em virtude da cobrança indevida, como também indenização por danos morais. Ele orienta a procurar o Juizado Especial Cível - mais rápido e com menor custo - nas ações que não ultrapassem 40 salários mínimos (R$ 8 mil). Até 20 salários (R$ 4 mil), não é preciso contratar advogado. Débito na conta é cobrança ilegal Para Bruno Rennó, a cobrança feita diretamente na conta do cliente deve ser considerada apropriação indébita. "A instituição não pode se aproveitar de uma relação com o cliente para obrigar o cumprimento de outro contrato." Em vez disso, o banco deve realizar as notificações e, em último caso, entrar com uma ação de cobrança. Não pode, de forma alguma, debitar a dívida para garantir o pagamento. "É lei, ninguém pode ser expropriado de seus bens sem o devido processo legal", completa. E, mesmo que o cliente tenha autorizado o débito em sua conta, tem o direito de cancelar o serviço a qualquer momento. Se o banco negar o cancelamento, ele deve fazer uma notificação extrajudicial no cartório, orienta Aparecido Donizete Piton, presidente da Associação Nacional dos Consumidores do Sistema Financeiro (Andif). E, se não houver resultado, a Justiça. Ele afirma que há decisões favoráveis no Superior Tribunal de Justiça (STJ), que proíbe a cobrança sem autorização na conta, o que dá mais garantia de vitória ao cliente. Segundo Donizete Piton, mesmo essa autorização é questionável. "Muitas vezes, é uma cláusula que o banco inclui nos contratos de adesão. A prática é considerada abusiva, já que o contrato vem pronto e o cliente não tem como questioná-lo: ou assina, ou não terá direito ao serviço. Não há negociação." Na mesma linha, Dinah Barreto, assistente de direção da Fundação Procon-SP - órgão de defesa do consumidor ligado ao governo estadual -, reitera que, se não houver autorização expressa do cliente, o banco não pode realizar qualquer débito em sua conta. Reclamações no Procon-SP De janeiro a julho deste ano, a Fundação Procon-SP realizou quase 11.485 atendimentos (9.368 consultas e 2.117 reclamações). As principais ocorrências são referentes à cobrança indevida, problemas com o contrato, falha em transações eletrônicas e envio indevido do nome do cliente aos cartórios de protesto. Em 2001, foram quase 15 mil atendimentos, o que garantiu ao setor o segundo lugar no ranking do órgão.