Werther Santana/Estadão - 21/6/2021
Werther Santana/Estadão - 21/6/2021

Bancos privados sobem juros do crédito imobiliário, antecipando novo aumento da Selic

Alta já em vigor no Santander, Bradesco e Itaú Unibanco é de cerca de 1 ponto porcentual; na contramão, a Caixa deve anunciar nesta semana a redução nas taxas

Márcia De Chiara, O Estado de S.Paulo

15 de setembro de 2021 | 10h00

Enquanto a Caixa já anunciou que vai reduzir esta semana os juros do financiamento imobiliário, mesmo com a Selic em alta, os outros grandes bancos seguem no sentido contrário e estão aumentando suas taxas em cerca de 1 ponto porcentual nas linhas de crédito tradicionais. É um movimento que se antecipa à reunião na próxima semana do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, que deve elevar a taxa básica de juros em pelo menos 1 ponto, levando a Selic para 6,25% ao ano.

Quem puxou a fila dos aumentos foi o banco Santander, que subiu, no último dia 4, o juro do crédito imobiliário de 7,99% ao ano, mais variação da Taxa Referencial (TR), para 8,99%, segundo a instituição. Na sequência veio o Bradesco, que desde a segunda-feira, 13, passou a ter taxas que variam entre 8,50% e 8,90% ao ano mais TR, dependendo do perfil do cliente. A partir desta  quarta-feira, 15, o Itaú Unibanco começa a cobrar 8,30% ao ano mais variação da TR nos financiamentos tradicionais, ante os juros de 7,30% ao ano vigentes anteriormente.

No crédito imobiliário com juros ligados à poupança, o Itaú reduziu a taxa de 3,45% para 2,99% ao ano e o Bradesco manteve o índice em 2,99% ao ano. Mas, neste caso, essa parcela é somada à variação da remuneração da poupança, que corresponde à 70% da Selic. E quando a taxa básica de juros aumenta, essa parcela acompanha.

A alta do custo dos financiamentos não surpreende empresários e especialistas do setor, que relativizam o impacto desse freio de arrumação nas vendas. “É óbvio que cada vez que aumenta a taxa não é bom para ninguém, mas historicamente estamos trabalhando com juros baixos, se compararmos com tudo que aconteceu no passado”, afirma José Romeu Ferraz Neto, vice-presidente imobiliário do Sinduscon-SP, o Sindicato da Indústria da Construção Civil, que reúne construtoras e empreiteiras.

Celso Petrucci, economista-chefe do Secovi-SP, o Sindicato da Habitação, concorda com o vice-presidente do Sinduscon. Considerando todas as modalidades de crédito imobiliário, a mediana da taxa de juros antes desse reajuste girava em torno de 6,5% e, agora, vai para algo entre 7,5% e 8%. “Não é o melhor dos mundos, mas ainda está abaixo da mediana das taxas cobradas dois anos atrás, que variava entre 10% e 10,5% ao ano”, diz o economista.

 


Ferraz Neto não acredita que essa alta dos juros dos financiamentos afete o mercado de maneira uniforme. Normalmente, os mais pobres são os mais castigados. Mas, neste momento, esse efeito poderá ser compensado pela redução dos juros do financiamento imobiliário que deverá ser anunciada pela Caixa ainda nesta semana. O banco estatal responde por 67% do crédito imobiliário e essa fatia pula para 99% no caso da baixa renda.

Excluídos

De toda forma, a alta de juros funciona como um obstáculo maior, principalmente aos mais pobres, à compra da casa própria. A cada 1 ponto porcentual de alta na taxa há encarecimento de 8% no valor da prestação e também um acréscimo de 8% na renda exigida para aprovação do financiamento, explica o economista-chefe do Secovi-SP. Assim, uma prestação, por exemplo, que seria de R$ 1 mil antes do reajuste, subiria para R$ 1.080. No caso de uma renda hipotética exigida de R$ 4 mil, ela saltaria para R$ 4.320.

O economista Eduardo Zylberstajn, coordenador do Fipezap, site especializado no mercado imobiliário, diz que a alta dos juros do crédito imobiliário era um movimento normal e esperado pelo setor, diante dos problemas macroeconômicos atuais, como a inflação em alta e o desajuste fiscal, além da incerteza política que aumentou nas últimas semanas.

Ele lembra que os recordes recentes de vendas e lançamentos batidos pelo setor são resultados das condições favoráveis de crédito. “Se voltarmos a ter juros de dois dígitos, isso impacta bastante  o mercado e aí poderemos ter dificuldade na safra de novos lançamentos”, observa, ponderando que no momento esse não é o cenário mais provável. O economista explica, no entanto, que o ciclo de produção de imóveis é longo. Isto é, o que está sendo lançado hoje, será financiado dentro de dois a três anos, quando a obra for concluída.

"É muito importante para o setor que os juros fiquem abaixo de dois dígitos, pois esse patamar permite que mais famílias tenham acesso ao financiamento imobiliário", afirma Luiz França, presidente da  Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc). Ele acredita que, com a redução dos juros nas linhas de financiamento da Caixa, o mercado possa encontrar um equilíbrio.

Quanto ao risco de encalhe de imóveis disponíveis no mercado por causa da alta recente das taxas de juros dos financiamentos, Petrucci frisa que o mercado está “ muito saudável”. A quantidade de imóveis lançados, em construção e prontos não vendidos na cidade de São Paulo, por exemplo, somava 45 mil unidades em 31 de julho. Enquanto isso, as vendas acumuladas nos últimos 12 meses foram de 65 mil unidades, aponta o economista.

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