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DOC e TED: o que é, quais as diferenças e quando usar

Entenda as diferenças entre as principais modalidades de transferência de dinheiro entre contas

Por Bárbara Rubira
Atualização:

Na hora de transferir dinheiro entre contas bancárias em diferentes instituições financeiras, DOC e TED são as opções mais utilizadas. Apesar de semelhantes em finalidade, as modalidades têm algumas diferenças importantes.

O que é DOC e TED?

O Documento de Crédito (DOC) é uma transferência bancária que pode ser feita entre instituições autorizadas pelo Banco Central, com valor máximo de R$ 4.999,99. 

A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é também uma operação que pode ser realizada por pessoa física ou jurídica entre instituições cadastradas no BC, mas que não tem limite de valor.

Modalidades de transferência tem diferenças quanto ao limite de valor e o tempo de processamento Foto: Sérgio Castro/Estadão

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Quais as diferenças entre DOC e TED?

A principal diferença entre DOC e TED, além da limitação de valor, é a do tempo de processamento para cada operação. 

O horário de envio da TED é definido pela instituição financeira, respeitando o limite estabelecido pelo Banco Central (17h nos dias úteis). O valor deve ser creditado na conta do destinatário ainda no mesmo dia. Passado o horário limite, é possível agendar a transferência para o próximo dia útil. 

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No caso do DOC, o débito na conta de quem envia acontece já na data de emissão da transferência, mas o crédito na conta do destinatário ocorre apenas no dia útil seguinte. Os bancos podem também estabelecer horários limitados para efetuar a transação.

Quais os horários para TED e DOC nos bancos?

Os horários para DOC ou TED variam de acordo com cada instituição financeira. É importante verificar as regras estabelecidas pelo banco do qual deve partir a transferência antes de realizá-la.

  • Caixa Econômica Federal: por exemplo, o horário para emissão e agendamento de DOC é das 7h às 20h30 de segunda a sexta-feira. O horário para emissão de TED segue a regra do BC, ou seja, até às 17h em dias úteis.
  • Bradesco: o DOC pode ser feito da meia-noite às 21h30 e a TED das 6h30 às 16h59 dos dias úteis. O agendamento das transações pode ser feito a qualquer horário, todos os dias da semana.
  • Banco do Brasil: o DOC está disponível até 21h59, horário de Brasília e a TED fica disponível até às 17h.
  • Itaú: o DOC pode ser feito em dias úteis, das 6h30 às 22h. Transações feitas fora desse horário ou em fim de semana e feriados serão creditadas em 2 dias úteis. Já o TED é realizado das 6h30 às 17h.
  • Santander: o DOC pode ser feito até 22h, e o TED até 17h.

Como funciona DOC e TED para bancos diferentes?

De acordo com o Banco Central, para realizar um DOC ou TED, é necessário fornecer as seguintes informações:

  • o código da sua instituição;
  • o código da instituição do beneficiário;
  • o código da agência do beneficiário;
  • seu nome e CPF ou o nome e CNPJ da empresa;
  • o nome e o CPF ou nome e empresa do beneficiário;
  • número da conta do remetente;
  • número da conta do destinatário;
  • o valor da transferência;
  • a data de emissão; e
  • a finalidade da transferência.

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É importante certificar-se de que as informações enviadas estão corretas. Se a transação for devolvida por erro do cliente, pode haver cobrança de tarifa.

O que é mais barato, DOC ou TED?

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As instituições financeiras podem cobrar tarifas para emissão de DOC e TED. Não existe um valor único e fixo para todos os bancos, mas o Banco Central mantém uma tabela atualizada com os valores cobrados por cada instituição cadastrada. As tarifas variam para pessoa física e pessoa jurídica, e também de acordo com o canal pelo qual é realizada a transação. Em geral, é mais barato realizar uma transação pelo caixa eletrônico ou pela internet do que no caixa presencial. 

Qual é melhor na hora de transferir, DOC ou TED?

A melhor modalidade de transferência varia de acordo com a situação. Para transferir montantes altos, com valor acima de R$ 5.000,00, somente a TED é possível. A TED também é aconselhada para casos mais urgentes. “O DOC leva geralmente cerca de 24 horas para ser processado, então há uma insegurança para o destinatário. Por ser mais rápida, a TED dá muito mais segurança para quem recebe”, explica o coordenador do Centro de Estudos de Finanças da FGV, William Eid. 

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