Juro baixo é promessa que não se cumpriu

Taxa Selic atingiu menor patamar histórico, mas queda não chegou aos consumidores

"Pai, por que todo mundo no colégio tem livro para estudar, menos eu?" Vinda do filho de dez anos, essa foi a pergunta mais difícil que José Luiz dos Reis ouviu em seus 41 anos de vida. Ele conta que se sentiu uma pessoa inferior. "Os outros pais fizeram a parte deles, e eu não."Apesar de ter salário de R$ 5,2 mil, Reis só pode usar R$ 600 por mês. O resto vai para os credores. Superendividado, o servidor, que trabalha há duas décadas no governo do Distrito Federal se arrepende dos empréstimos que fez. "Errei porque, quando a situação apertou, quis resolver tudo no banco." No fim de 2012, Reis tentou renegociar sua dívida. A cada tentativa, aumentavam o número de parcelas e o valor final a ser pago. "Usar a TV e falar que os juros estão baixos é muito bonito, mas, quando você chega lá, descobre que é de outro jeito", diz. As tentativas de Reis aconteceram no mesmo período que os brasileiros viram o Banco Central fixar - e manter por seis meses - a mínima recorde da taxa básica de juros. De outubro de 2012 a março deste ano, a Selic foi de 7,25%, o menor porcentual da história. Mas o consumidor não chegou a sentir isso.O preço que os consumidores pagam pelo crédito inclui, além da Selic, impostos, risco de inadimplência, gastos administrativos e lucro das instituições financeiras. "Se você vai emprestar dinheiro para o banco, será observada a Selic. Mas, se você precisa de dinheiro, vai pagar as taxas que a instituição quiser", diz Donizét Píton, presidente do Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema Financeiro (Andif). Só os juros de empréstimos com garantia, como para compra de automóveis e imóveis, têm taxas menores. "Tanto no crédito de carro quanto no de casa, o emprestador tem garantia. Se você não paga, ele toma o bem. É diferente no caso do cheque especial ou cartão de crédito. Não acontece muita coisa se não houver pagamento do cheque especial, por isso é mais caro", diz o professor de economia e finanças da Fundação Dom Cabral Rodrigo Zeidan. Problemas. A Andif, que desde 1997 moveu mais de 55 mil ações judiciais contra instituições financeiras, apontou os principais problemas enfrentados pelos brasileiros no relacionamento com os bancos. A cobrança de juros abusivos é o primeiro item, seguido pela inflexibilidade nas negociações. O instituto aponta que os funcionários que atendem os devedores estão preparados apenas para cobrar, e não para negociar. Os contratos, em geral pouco claros, também são alvo de problemas. Ione Amorim, economista do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), alerta também para a imposição de condições. "O consumidor tem de estar atento aos critérios que o banco coloca. Eles não podem impor a condição de redução de uma tarifa, por exemplo, à contratação de pacotes específicos, como planos de previdência ou seguros."A pedagoga Vanete da Silva, de 33 anos, já sofreu dois problemas diferentes: constrangimento e cobrança de juros abusivos. O primeiro foi em 2010, quando a parcela do financiamento do carro estava dez dias atrasada. Ela conta que ligaram na escola onde ela trabalha e pediram para falar com o diretor, depois de a tratarem mal. "Me senti exposta, humilhada e indignada. Eu não estava devendo várias parcelas, apenas uma e com dez dias de atraso." Vanete recorreu ao Juizado de Pequenas Causas. O advogado do banco propôs, para encerrar o caso, a quitação de duas parcelas - o que dava cerca de R$ 1 mil - como abono pelo ocorrido.O outro problema ocorreu no ano seguinte. Vanete tentou refinanciar seu carro, que já tinha metade das parcelas pagas. "Foi quando descobri, com um contador, que o juro que estava sendo cobrado era de 1,78% ao mês, e o do contrato era menor", lembra. Ela entrou com processo, ganhou e quitou o carro em uma única parcela.