BRASÍLIA - Apesar da adoção mais rápida do que em outros países, o open banking – sistema que permite o compartilhamento de dados bancários – ainda é pouco evidente no dia a dia dos brasileiros. Banco Central, bancos e fintechs defendem que o processo é uma “maratona” e os resultados serão percebidos pouco a pouco pela população. A expectativa é de que alguns efeitos já sejam sentidos no início do ano que vem.
Na avaliação do diretor de Inovação, Produtos e Serviços Bancários da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Leandro Vilain, os clientes já devem começar a usufruir de algumas facilidades para fazer pagamentos e transferências via Pix, o sistema de pagamento instantâneo também criado pelo BC.
É provável que o cliente possa pagar uma compra em um e-commerce sem precisar entrar no aplicativo do banco, apertando apenas um botão. Ou, caso tenha conta em mais de uma instituição, vai poder fazer uma transferência de uma delas usando o saldo da outra, se, por exemplo, estiver no vermelho na primeira conta.
“Acho que é viável em dois meses, por meio de aplicativos de agregadores financeiros do próprio setor bancário, que vão permitir a consolidação de operações de mais de uma conta bancária. O banco A pode disponibilizar o agregador, em que o cliente poderá ver o extrato do banco A e o do banco B. Será ótimo principalmente para o microempresário, que tem muito trabalho nessa conciliação”, explica Vilain.
Iniciativas
Para essas transações funcionarem, porém, é preciso que as chamadas iniciadoras de pagamento, que podem ser instituições financeiras ou não financeiras autorizadas pelo BC, estejam em plena operação. A expectativa da Febraban é de que, na virada do ano, isso ocorra. Segundo o BC, já há iniciadores de pagamento autorizados e outros com pleito em análise pelo regulador.
Após essa fase, no caso do e-commerce, será necessário cadastrar as lojas. “Devem estar disponíveis nos próximos meses para os clientes em alguns sites de comércio eletrônico e em transações dentro dos próprios bancos. Mas vai começar de forma pequena, iniciando, por exemplo, com um banco”, diz Vilain.
Novidade
“O open banking é como a chegada da internet. Na década de 80, ninguém sabia direito para que servia aquilo, mas sabia que tinha potencial. Hoje, 67% das transações bancárias são feitas no internet banking ou no celular. Pouco a pouco, os produtos com open banking vão começar a surgir”, completa, ressaltando a preocupação dos bancos com os protocolos de segurança para proteger os dados dos clientes.
Da mesma forma, Rogerio Melfi, coordenador do Grupo de Trabalho de Open Banking da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), ressalta que as instituições financeiras já estão preparadas para fazer as movimentações de pagamento, mas é preciso esperar a “evolução natural do mercado” dos iniciadores de pagamento. “O open banking é uma maratona. Tem evoluído, conforme o crescente número de conexões.”
Veja como funciona o open banking
O que é open banking?
É um sistema que permite o compartilhamento de dados dos clientes entre instituições financeiras
Como funciona?
A comunicação entre os bancos se dá por meio de APIs (Application Programming Interface). É mesma tecnologia usada para autenticar dados de uma rede social para entrar no sistema de streaming
O que muda?
O open banking deve proporcionar uma igualdade de condições para as instituições financeiras, o que deve aumentar a concorrência entre elas e garantir melhores oportunidades para o consumidor
O open banking é seguro?
O Banco Central garante que sim. Os dados ficarão dentro das bases dos bancos, como já ocorre hoje. Não existirá centralização das informações em “nuvem”
Qual é o cronograma de implementação?
- 1.ª fase, 21 de fevereiro
Restrita ao ambiente corporativo, com trocas de informações entre as instituições financeiras.
- 2.ª fase, 13 de agosto:
Até 10% dos clientes passaram a ter acesso ao novo sistema de compartilhamento.
- 3.ª fase, 29 de outubro:
Liberada a realização de transações entre instituições financeiras por meio do open banking, não apenas o compartilhamento de dados.
- 4.ª fase, amanhã:
Passa a ser possível compartilhar dados sobre seguros, investimentos, operações de câmbio e previdência.
