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Professor de Finanças da FGV-SP

Cinco passos para investir nos seus sonhos

Definidos os seus objetivos, saiba como chegar lá

Por Fábio Gallo
Atualização:

Investir e ficar rico é o sonho de boa parte das pessoas. Mas, isto não é possível do dia para a noite. Quem investe não tem ilusões sobre ficar rico da noite para o dia. Esse é o tema deste nono artigo da série "Como Investir".

Mas o que significa investir? Significa acumular recursos inteligentemente para poder consumir com prazer, estar preparado para emergências e se resguardar para o futuro.

Investir significa sacrifício, mas todo esforço pode ser recompensado Foto: Reuters

 

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Existem muitos motivos para investir seu dinheiro, como: mandar seu filho a uma boa escola, comprar uma casa própria, um presente para uma ocasião especial, trocar de carro e vários outros. Mas, em essência investimos para conquistar os nossos sonhos. Veja abaixo cinco passos para alcançar seus objetivos:

1º passo: ter disciplina

Investir é um ato de sacrifício. Afinal, estamos sacrificando o consumo imediato com a perspectiva de ganhos futuros e, assim, atingirmos um nível superior de bem estar nas nossas vidas. Em outros termos, buscando atingir os nossos sonhos.

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Quando se está investindo com um objetivo final bem determinado, por exemplo, na aposentadoria, você deve ser disciplinado em seus investimentos. Se há a programação de aplicar certa quantia por mês, você deve fazer o depósito de forma religiosa.

2º passo: planejar

Planejamos a nossa vida mesmo que não percebamos que estamos fazendo isso. No dia-a-dia estamos pensando em que dia começam as férias, para onde vamos, de quanto vamos poder dispor.

Nós fazemos planos para diversos aspectos e momentos da vida. A pergunta importante aqui é: por que não elaborar um bom plano de nossas finanças? 

Um plano financeiro pode vir a ser uma força extremamente positiva que vai ajudarmos e à nossa família a atingir nossos maiores sonhos.

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Um plano financeiro bem preparado ajuda a: (1) viver com os próprios recursos; (2) identificar nossas prioridades financeiras; (3) utilizar adequadamente os recursos para cobrir as despesas; (4) estar pronto para as emergências e reduzir o uso de crédito; (5) reduzir conflitos e incertezas sobre dinheiro; (6) tornar-nos independentes e com controle sobre nossas finanças; e (7) poupar e investir para atingir os nossos objetivos.

3º passo: conhecer investimentos

Este passo é essencial porque quanto mais você conhecer sobre os diversos tipos de investimentos mais segurança terá e maior retorno você vai conseguir em suas aplicações. Assim, mais facilmente conquistará os seus sonhos. 

Recorrendo à ajuda de um profissional ou mesmo decidindo realizar sozinho os seus investimentos, você tem direitos e deve exercê-los plenamente.

Conheça bem o investimento que você está planejando; as características e a operação do investimento; o mercado; os participantes do mercado; o profissional que gere seu fundo; os impostos incidentes; e as taxas e demais custos.

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Mantenha-se informado sobre suas aplicações. Exija informações sobre a instituição que está fazendo as aplicações e sobre a empresa em que você pretende investir. 

Na hora de aplicar, não deixe de questionar sobre todas as oportunidades que lhe possam oferecer - num mesmo capital e horizonte de investimento existem várias possibilidades diferentes.

4º passo: saber da relação risco/retorno

Alguns fatores têm de ser analisados em profundidade quando você vai decidir onde investir seu dinheiro. Os primeiros são risco e retorno, que têm uma relação muito estreita com a característica do investimento e também com o tempo e o momento da aplicação.

Retorno:

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Uma máxima sempre ouvida na área de investimentos é “ao maior risco corresponde o maior retorno”. Parece óbvio: se eu quero ganhar mais, devo correr um risco maior. Mas não é assim tão simples. 

O fato é que pouca gente se recorda da frase completa, em que a palavra “esperado” é o segredo da diferença: Ao maior risco corresponde o maior retorno esperado.

Risco:

A tolerância ao risco é outro dos componentes que ajudam a definir a escolha do investimento. Cada pessoa tem um grau de tolerância. Algumas gostam de correr algum grau de risco; outras não querem nem pensar nisso.

Há aquelas que sofrem muito com uma perda financeira; outras simplesmente olham para a frente e recomeçam. 

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5º passo: estabelecer objetivos

Alguém levanta de manhã e pega uma estrada sem motivo algum? Não. Quem pega uma estrada é porque quer chegar a algum lugar, alguma cidade. Da mesma maneira agimos em relação aos nossos investimentos. 

O objetivo deve ser quantificado e datado. Em outros termos, ao estabelecer um objetivo você deve dizer quanto dinheiro vai ser preciso e qual o prazo deverá ser atingindo. 

Duas facetas do objetivo passam a interessar: quando você precisará do dinheiro; qual a importância dessa aplicação para a consecução do objetivo.

Digamos que o objetivo seja comprar um apartamento maior, pois sua família acabou de aumentar. Você acha que a família ainda pode viver no apartamento atual por mais dois anos. 

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Depois disso, o espaço realmente será pequeno. Como hoje você não tem investimento algum, a partir do próximo mês vai começar a poupar, esperando ter em quatro anos o suficiente para fazer a troca. O sucesso desse investimento é crucial para atingir o objetivo de mudar de casa. Você vai precisar desse dinheiro num futuro não muito distante e determinado.

Estabeleça metas.

Para facilitar a obtenção de um objetivo é muito importante estabelecer pontos intermediários a serem atingidos. Por exemplo, digamos que seu objetivo seja comprar uma casa própria que custa R$ 500 mil daqui a cinco anos. As metas podem ser:

a) Ao final do 1º ano ter aplicado: R$100 mil

b) Ao final do 2º ano ter aplicado: R$200 mil mais o rendimento

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c) Ao final do 3º ano ter aplicado: R$300 mil mais o rendimento

d) Ao final do 4º ano ter aplicado: R$400 mil mais o rendimento

e) Ao final do 5º ano ter aplicado: o restante para atingir o objetivo.

Investir significa sacrifício, mas para conquistarmos os nossos sonhos todo esforço é recompensado.

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