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Serasa Score: como consultar e aumentar a pontuação, essencial para concessão de crédito

A ferramenta é utilizada por bancos e instituições financeiras para avaliar concessões de empréstimos e definir limites de crédito e taxas de juros

Ítalo Lo Re e Felipe Siqueira, O Estado de S. Paulo

02 de outubro de 2020 | 15h00
Atualizado 27 de janeiro de 2021 | 13h35

O Serasa Score é uma ferramenta utilizada por muitos bancos e instituições financeiras para limites de créditos, como cartões e empréstimos. Redes varejistas também costumam utilizá-lo para liberação de limites. 

Por demonstrar que alguém está em dia ou não com suas finanças pessoais, o Serasa Score é amplamente consultado pelo mercado de varejo. Por conta disso, ter um bom Score, com nota alta, além de ser "motivo de orgulho" entre os que conseguem manter uma boa saúde financeira, é essencial para poder obter o crédito desejado. Porém, o modo como esse número é formado não é conhecido por todos. Para entender um pouco melhor como tudo isso funciona, confira, abaixo, explicações sobre o Serasa Score. 

​O que é o Serasa Score?

Ao lado de SPC Brasil e Boa Vista SCPC, o Serasa Score, ferramenta desenvolvida pela Serasa Experian, é uma das bases de dados mais conhecidas quando o assunto são as notas de crédito. Por conta disso, costuma ser utilizado por bancos, instituições financeiras, seguradoras de automóveis, operadoras de internet e telefonia, construtoras, imobiliárias e lojas de departamento de todo o Brasil.

Ainda que cuidar das finanças não seja exatamente um game, o Serasa Score corresponde a uma pontuação de 0 a 1000 e indica o grau de saúde financeira de pessoas físicas ou jurídicas. A pontuação de risco de crédito do consumidor permite conferir se uma das partes com quem se pretende fazer negócio está com o nome sujo e se tem alto risco de não quitar as dívidas nos próximos 12 meses, informação que pode ser vital para a assinatura de um contrato.

Mas as notas de crédito não são o único item a ser observado. Assim como ter uma pontuação alta não é garantia de benefício, uma nota baixa nem sempre é sinônimo de negócios frustrados, já que outros fatores, como bens e renda, também contam nesse momento. Em meio a isso, o Serasa Score serve como uma referência a mais para que, de acordo com cada caso, as partes avaliem os riscos com mais precisão antes de fechar o negócio. 

Como as pontuações são classificadas?

Em geral, os scores do Serasa são classificados pelas organizações da seguinte forma:

  • Alto risco de inadimplência: abaixo de 300 pontos;
  • médio risco de inadimplência: 300 a 700 pontos;
  • baixo risco de inadimplência: acima de 700 pontos.

A partir do começo deste ano, a Serasa Experian também realizou alguns incrementos no Serasa Score. Além da nota de crédito atual, a ferramenta passou a disponibilizar o histórico do score vinculado ao CPF consultado e explicações sobre por que as avaliações variaram — seja positiva ou negativamente.

Como consultar a pontuação no Serasa Score?

A consulta do Serasa Score pode ser feita por pessoas físicas de maneira gratuita. Para isso, basta seguir os passos abaixo:

  1. Acessar o site da Serasa;
  2. Clicar em ‘Consultar CPF Grátis’;
  3. Digitar o CPF a ser consultado;
  4. Preencher o cadastro, que pode ser vinculado ao e-mail ou até ao Facebook, para acessar as informações. Caso o cadastro já tenha sido feito, basta informar a senha.

Além do site, a nota também pode ser consultada pelo aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store. A ferramenta também tem uma versão paga, que, além das buscas por CPF, permite consultar CNPJ, vazamento de dados online, pontuação por nome, entre outras informações.

Quais informações são apresentadas ao acessar o Serasa Score?

A ferramenta disponibiliza a nota principal no topo da página e algumas informações complementares que auxiliam na compreensão da situação0 financeira. O Serasa Score informa se o nome consultado está limpo, qual é a situação na Receita Federal, quantas vezes o perfil foi consultado recentemente e como (e por que) a nota variou.

Além disso, oferece sugestões para incrementar o perfil e aumentar a nota. Um exemplo é a ativação do Cadastro Positivo, banco de dados com informações de operações financeiras e obrigações de pagamento que possibilita a visualização de todo o histórico do pagador.

Como aumentar o score na Serasa? Quanto tempo demora? 

Para fazer o Score ficar em uma pontuação suficiente para o mercado é importante, informou a Serasa, ao Estadão, por meio de nota, manter o Cadastro Positivo ativo. "Nele, ficarão disponíveis todas as informações de pagamento do consumidor, o que ajuda muito no cálculo do Score".

Além disso, para quem possui uma restrição no nome, o famoso "nome sujo", é possível, também, aumentar o Score. Isso pode ser feito pelo próprio site do Serasa Limpa Nome. "Por lá, o consumidor consegue encontrar uma dívida e pagar o boleto. Em algumas dívidas, o consumidor ainda encontra o Turbo Serasa, que são pontos extras para turbinar a pontuação." 

Por fim, a Serasa destaca que é bom checar o Score com frequência, para que não haja surpresas quando se precisar de crédito. O acompanhamento é gratuito, por meio do site ou aplicativo da Serasa. 

Em resumo, para aumentar a pontuação de crédito, algumas dicas da Serasa são:

  • Manter o nome limpo;
  • atualizar os dados na Serasa;
  • pagar as contas em dia;
  • ativar o Cadastro Positivo.

Como atualizar os dados no site da Serasa

Há um link no site da Serasa que explica, passo a passo, como manter os dados pessoais atualizados. Abaixo, alguns dos principais pontos a serem seguidos, que não são lá tão simples. 

  • Preencha o formulário de atualização, disponível no site, imprima-o com o código de barras, assine e reconheça firma em cartório
  • Anexe cópias do CPF e de documento de identificação legível e com foto 
  • Comprovante de residência completo de, no máximo, três meses atrás 
  • Comprovante de renda - também de, no máximo, três meses atrás 
  • Envie os documentos à Serasa. Pode ser feito pelos Correios, ao endereço Avenida Doutor Heitor José Reali, nº 360

    Distrito Industrial Miguel Abdelnur - São Carlos - SP - CEP: 13571-385, ou em uma agência mais próxima de você 

Quanto preciso ter de Score para ter cartão de crédito?

A pontuação do Score na Serasa não serve como ciência exata para se conseguir um cartão de crédito. Uma pontuação pode ser suficiente para uma instituição financeira, mas, para outra, não. A Serasa explica que o ideal é que o consumidor tenha um número de Score mais próximo de 1000 pontos. Isso aumenta as possibilidades de crédito, seja para empréstimos ou cartões, por exemplo. "Cada credor realiza diferentes análises no perfil de crédito do consumidor, a decisão final cabe aos critérios internos de cada instituição financeira, banco ou loja", ressalta a birô de crédito. 

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